Capital Trust Microfinance Private Limited

The company is doing its MFI Business through Capital Trust Microfinance Private Limited earlier known as Parikarma Investments and Financial Services Pvt Ltd. The company is a RBI Registered NBFC – MFI registered in New Delhi . The company is registered with Registrar of Companies under registration No. U65921DL1990PTC287461.

The company is wholly owned subsidiary of Capital Trust Limited, a Non-Banking Finance Company listed on the Bombay Stock Exchange and The National Stock Exchange, Mumbai  with a market cap of nearly Rs.800 cr. The company has a legacy of over 30 years in the field of financial services.

 

Directors of the Company:

Mr. Yogen Khosla

Mrs.  Anju Khosla

Mr. Vijay Kumar

Mr. Yuv Vir Khosla

 

Interest Rate

As per Reserve Bank of India regulations the company is charging the following fro its MFI clients:

  1. Interest Rate for the quarter starting 1st January, 2019 shall not be more than 25.16% per annum.
  2. Processing Fee is 1%.
  3. Actual Cost of Insurance.

Rationale of charging interest

The interest rate charged by the company is on the basis of cost of fund borrowed and quarterly interest rate specified by RBI from time to time.

Vision

To be the reputed, go-to financial institution that effectively serves the credit requirements of the excluded households of our nation.

Mission

To be an organization that provides affordable financing to the individuals who are not part of mainstream banking services. Through the importance laid on transparency and customer satisfaction, the company hopes to not only bridge the economic gap currently seen in the bottom of the economic pyramid in India, but also promote a productive environment for the clients it serves.

 

Fair Practices Code

एनबीएफसी के लिए उचित व्यवहार कोड पर दिशानिर्देश

 

1 जुलाई, 2015 को डीएनबीआर (पीडी) सीसी सं .047 / 03.10.119 / 2015-16 के अनुसार मास्टर परिपत्र- ‘गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूशंस’ (एनबीएफसी-एमएफआई) – दिशा-निर्देश, कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनांस प्राइवेट लिमिटेड आचार संहिता अपनाने के द्वारा। कंपनी सा-धन के साथ पंजीकृत है और इसके द्वारा निम्न को अपनाया गया है;

 

माइक्रोबिफाइनेंस के कोर मूल्यों

अखंडता:

कम आय वाले ग्राहकों – महिलाओं और पुरुषों – और उनके परिवारों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने के लिए, जो ग्राहक केंद्रित हैं, उनके भलाई को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और ऐसे तरीके से वितरित किया जाता है जो नैतिक, सम्मानजनक, पारदर्शी, न्यायसंगत और लागत प्रभावी है।

 

सेवा की गुणवत्ता:

ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप गुणवत्ता सेवाओं को सुनिश्चित करने और सुविधाजनक और समय पर ढंग से कुशलतापूर्वक पहुंचाने के लिए।

ईमानदारी, गैर-भेदभाव और ग्राहक केंद्रितता के आधार पर व्यावसायिकता के उच्च मानकों को बनाए रखने के लिए।

पारदर्शिता

सभी उत्पादों और सेवाओं की पेशकश के बारे में ग्राहकों को पूर्ण और सटीक जानकारी प्रदान करने के लिए

जागरूकता पैदा करने और ग्राहकों और अन्य सभी हितधारकों को दी गई वित्तीय सेवाओं की पेशकश और लाभ के बारे में प्रदान की गई जानकारी को समझने के लिए सक्षम करने के लिए।

उचित व्यवहार

यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक धोखाधड़ी और गलत प्रस्तुत, धोखे या अनैतिक प्रथाओं के खिलाफ सुरक्षित हैं

यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋण देने और ऋण की वसूली से संबंधित सभी प्रथाएं निष्पक्ष और ग्राहक की गरिमा के प्रति सम्मान बनाए रखती हैं और ग्राहक की कमजोर स्थिति की समझ के साथ।

 

ग्राहक सूचना की गोपनीयता

ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए, केवल अधिकृत कर्मियों के साथ प्रासंगिक जानकारी के खुलासे और आदान-प्रदान की अनुमति, और ग्राहकों के ज्ञान और सूचित सहमति के साथ।

संचालन में सामाजिक मूल्यों को एकीकृत करना

  • प्रशासन और प्रबंधन के उच्च मानकों को सुनिश्चित करने के लिए न केवल वित्तीय प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित किया बल्कि व्यापार के सामाजिक प्रभाव पर भी ध्यान केंद्रित किया गया।
  • सामाजिक और साथ ही वित्तीय डेटा की निगरानी और रिपोर्ट करने के लिए।
  • समय-समय पर संस्था के सामाजिक प्रदर्शन और सामाजिक प्रासंगिकता का आकलन करने के लिए।

 

प्रतिक्रिया और शिकायत निवारण तंत्र

 

  • प्रतिक्रिया और सुझावों के लिए ग्राहकों को औपचारिक और अनौपचारिक चैनल प्रदान करने के लिए
  • दक्षताओं को बढ़ाने और ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए सेवाओं के प्रभाव का लगातार आकलन करना।
  • ग्राहकों के लिए शिकायत निवारण तंत्र का औपचारिक और आसान पहुंच प्रदान करना।

 

माइक्रोफ़ोनेंस इंस्टीट्यूशंस के लिए आचार संहिता

सभी माइक्रोफाइनांस संस्थानों, संगठन के रूप में चाहे, सभी विनियामक मानदंडों के साथ-साथ उपभोक्ता संरक्षण प्रथाओं (विशेष रूप से एनबीएफसी के लिए जारी किए गए उचित व्यवहार पर आरबीआई के दिशानिर्देश) सरकार और नियामकों द्वारा दोनों पत्र और आत्मा दोनों में दिए गए हैं। इस आचार संहिता में क्षेत्रीय प्रथाओं को बढ़ाने और बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं हैं।

कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनांस प्राइवेट लिमिटेड निम्नलिखित आचार संहिता का पालन करता है:

  • कम आय वाले ग्राहकों को मुख्यधारा के वित्तीय क्षेत्र में लाकर देश में माइक्रोफाइनांस आंदोलन को बढ़ावा और मजबूत करना।
  • ग्राहकों के लिए कई वित्तीय सेवाओं (विनियमन के अनुरूप) प्रदान करने के लिए प्रगतिशील, टिकाऊ और क्लाइंट सेंट्रिक सिस्टम और प्रथाओं का निर्माण करें।
  • बेहतर परिचालन मानकों को प्राप्त करने और प्रतिस्पर्धी व्यवसाय प्रथाओं सहित – अनैतिक प्रथाओं से बचने के लिए – ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए स्वयं और अन्य एजेंसियों के बीच सहयोग और समन्वय को बढ़ावा देना।

 

  1. ईमानदारी और नैतिक व्यवहार

 

  • हमने निष्पक्षता और गरिमा के साथ ग्राहकों और कर्मचारियों के इलाज के लिए उपयुक्त बोर्ड स्वीकृत नीतियों और ऑपरेटिंग दिशानिर्देश तैयार किए हैं।
  • हमने पारदर्शी और व्यावसायिक प्रशासन प्रणाली को शामिल करने के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि कर्मचारी और उनकी ओर से काम करने वाले व्यक्ति उन्मुख हैं और इस कोड को प्रथा को लागू करने के लिए प्रशिक्षित हैं।
  • कर्मचारियों के लिए प्रोत्साहन संरचना का उद्देश्य ग्राहकों के प्रति अच्छा व्यवसाय और सेवा प्रथाओं को बढ़ावा देना है।
  • हम आचार संहिता और इसके कार्यान्वयन पर ग्राहकों को शिक्षित करते हैं

 

2 पारदर्शिता

 

  1. कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनांस सभी नियमों और शर्तों को ग्राहक को एक प्रकार और तरीके से खुलासा करती है, जो सभी सेवाओं की पेशकश के लिए समझा जा सकता है। निम्नलिखित दस्तावेजों के माध्यम से रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) के उचित व्यवहार संहिता के अनुसार वितरण का खुलासा किया जाता है:
  2. i) व्यक्तिगत स्वीकृति पत्र
  3. ii) ऋण कार्ड

iii) ऋण अनुसूची

  1. iv) पासवृक

ग्राहकों की सूचित सहमति हासिल करने के लिए केंद्र बैठक के माध्यम से प्रकटीकरण किया जाता है

  1. कंपनी ग्राहकों के लिए आधिकारिक क्षेत्रीय भाषा या उनके द्वारा समझा जाने वाली भाषा में दी जाने वाली सभी उत्पादों / सेवाओं के लिए सभी नियमों और शर्तों का संचार करती है।

 

  1. कंपनी निम्नलिखित शर्तों का खुलासा करती है:
  2. i) कम करने की शेष राशि पर ब्याज की दर
  3. ii) प्रक्रमण संसाधन शुल्क

iii) बीमा कवरेज और जोखिम को कवर करने के लिए कुल शुल्क वसूल किया गया

 

  1. कंपनी एक सभी समावेशी वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और समतुल्य मासिक दर के रूप में देय सभी ब्याज और शुल्क की घोषणा करता है।
  2. हम भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों का पालन करते हैं, जो ब्याज दरों के संबंध में हैं
  3. सभी लेनदेन का औपचारिक रिकॉर्ड सभी विनियामक और वैधानिक मानदंडों के अनुसार बनाए रखा जाता है, और उधारकर्ताओं की स्वीकृति / शर्तें / शर्तों की स्वीकृति इन अभिलेखों का एक हिस्सा बनती है।
  4. जहां किसी स्वीकृत आवेदन के खिलाफ कोई ऋण मंजूर नहीं किया जाता है, कंपनी अस्वीकृति के कारणों का खुलासा करती है।
  5. कंपनी बोर्ड / एजीएम के अनुमोदन के तुरंत बाद अपनी वार्षिक रिपोर्ट और वेबसाइट पर वार्षिक वित्तीय वक्तव्य रखती है

 

3 ग्राहक संरक्षण

A उचित व्यवहार

  1. हम यह सुनिश्चित करते हैं कि पात्र ग्राहकों को माइक्रो फाइनेंस सेवाओं का प्रावधान आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार है।
  2. हम केवल वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं जिन्हें हमारे ग्राहकों को संबंधित नियामक प्राधिकरण द्वारा अनुमोदित किया गया है।
  3. ऋण पर निर्णय उचित समय के भीतर लिया जाता है। हम समय सीमा का संकेत देते हैं जिसके तहत ग्राहक अपने आवेदन पर निर्णय लेने की उम्मीद कर सकते हैं और अगर मंजूरी दे दी है, तो ऋण के वितरण के लिए समय लिया गया है।

 

B ओवर से ज्यादा कर्जबाजारी से बचना

  1. कंपनी ऋण लेने से पहले क्लाइंट की ज़रूरत और चुकौती क्षमता का आकलन करने के लिए अपनी आंतरिक ऋण नीति के अनुसार समुचित उचित परिश्रम करती है और केवल चुकौती करने की क्लाइंट की योग्यता के साथ ही ऋण को कम करना चाहिए।
  2. यदि कोई ग्राहक 2 अलग एमएफआई से ऋण लेता है, तो ऋण के स्रोत के बावजूद, हम उस ग्राहक के लिए तीसरा ऋणदाता नहीं हैं। क्रेडिट की विस्तार से पहले क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट द्वारा वही प्रमाणित किया गया है।
  3. कंपनी किसी भी परिस्थिति में, किसी भी ग्राहक के लिए कुल ऋण सीमा का उल्लंघन नहीं करती है, जैसा कि आरबीआई द्वारा निर्धारित है। यह ऋण के वितरण से पहले क्रडिट ब्यूरो रिपोर्ट द्वारा मान्य है।
  4. क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्टों की पुष्टि के बाद कंपनी सुनिश्चित करती है कि उधारकर्ताओं के समूह (जेएलजी ऋण) की संयुक्त देयता के आधार पर दिए गए ऋण 60,000 प्रति उधारकर्ता तक सीमित हैं।
  5. क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में उधारकर्ताओं की पहचान में त्रुटियों को कम करने के लिए, कंपनी को दो साल की अवधि में यूआईडीएआई नंबर (आधार संख्या) आधारित केवाईसी को अपनाने की दिशा में आगे बढ़ना होगा (दिन से आचार संहिता प्रभाव में आती है)।

C उपयुक्त बातचीत और संग्रह प्रथाओं

  1. कंपनी ने स्पष्ट रूप से ग्राहकों के साथ कर्मचारी इंटरैक्शन के लिए दिशानिर्देश दिये हैं।
  2. यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी की ओर से अभिनय करने वाले सभी कर्मचारी और व्यक्ति
  3. a) विनम्र भाषा का उपयोग करें, शिष्ट को बनाए रखें, और ग्राहकों के साथ सभी संपर्क के दौरान सांस्कृतिक संवेदनशीलता का सम्मान कर रहे हैं।
  4. b) किसी भी व्यवहार में शामिल न करें जो कि किसी भी तरह से किसी भी प्रकार के खतरे या हिंसा का सुझाव दे।
  5. c) ऋण वसूली एजेंटों के लिए आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, अजीब घंटे में ग्राहकों से संपर्क न करें।

घ। दो या अधिक लगातार भुगतान नहीं प्राप्त किए गए हैं, भले ही बकाए एकत्रित करने के लिए अनुपयोगी अवसरों जैसे शोक, आदि के ग्राहकों पर न जाएं।

  1. ग्राहक उधारकर्ता से प्राप्त प्रत्येक भुगतान के लिए एक वैध रसीद प्रदान करता है और ग्राहक के साथ ऋण पासबुक / लोन कार्ड में भुगतान रिकॉर्ड करता है
  2. डिफॉल्ट के प्रत्येक चरण में, ग्राहकों के साथ निपटने के लिए कंपनी के पास एक विस्तृत बोर्ड अनुमोदित प्रक्रिया है।
  3. कंपनी कर्मचारियों से संग्रह में कमी एकत्रित नहीं करती है।

 

D ग्राहक की जानकारी की गोपनीयता

हम निजी ग्राहक की जानकारी को सख्ती से गोपनीय रखते हैं, इसके अलावा, जहां यह कानूनी तौर पर दिया जाना आवश्यक है। ग्राहक की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा होती है।

4 प्रशासन

कंपनी ने एक औपचारिक प्रशासन प्रणाली को शामिल किया है जो पारदर्शी और पेशेवर है, और कॉर्पोरेट प्रशासन के निम्नलिखित सर्वोत्तम तरीकों को अपनाया है:

  1. कंपनी के निदेशक / शासी शरीर बोर्ड के सदस्यों के रूप में अच्छा और ध्वनि प्रतिष्ठा के साथ लोगों को शामिल और कंपनी अधिनियम, भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों में निर्धारित सबसे अच्छा मानकों का अनुपालन करने की तलाश द्वारा शासन के उच्च मानकों को ध्यान देता है।
  2. कंपनी के निदेशक मंडल के 1 / 3rd की सीमा तक स्वतंत्र निदेशक हैं।
  3. कंपनी ने बोर्ड के एक स्वतंत्र निदेशक के साथ अध्यक्ष की एक लेखा परीक्षा समिति नियुक्त की है।
  4. कंपनी खातों की पुस्तकों के रखरखाव में पारदर्शिता सुनिश्चित करती है और योग्य लेखा परीक्षक / एस द्वारा वित्तीय विवरणों की रिपोर्टिंग / प्रस्तुति और प्रकटीकरण
  5. भारतीय चार्टर्ड एकाउंटेंट्स ऑफ इंडिया (आईसीएआई) द्वारा जारी किए गए कंपनी के सर्वोत्तम प्रयास ऑडिट और आश्वासन मानक हैं।
  6. निदेशक मंडल से पहले कंपनी स्थानों,, इस आचार संहिता और प्रबंधन के विभिन्न स्तर पर शिकायत निवारण तंत्र के कामकाज के अनुपालन की हद तक यह दर्शाता है विशेष रूप से कोई विचलन और कारणों का संकेत इसलिए, नियमित अंतराल पर एक अनुपालन रिपोर्ट, जैसा कि बोर्ड द्वारा निर्धारित किया जा सकता है

 

5 भर्ती

  1. स्वतंत्र और निष्पक्ष भर्ती अभ्यास की बात है, वहाँ अन्य एमएफआई से स्थानीय समाचार पत्रों में सामान्य भर्ती विज्ञापन, वेब विज्ञापन, वॉक-इन इंटरव्यू, आदि जैसे सार्वजनिक क्षेत्र में वैध माध्यम से कर्मचारियों की भर्ती पर कोई प्रतिबंध नहीं है
  2. जब भी कंपनी किसी एमएफआई से किसी कर्मचारी की भर्ती करना चाहता है, तो वह आम तौर पर वर्तमान नियोक्ता से एक संदर्भ जांच चाहता है।
  3. कंपनी दूसरे एमएफआई से संदर्भ चेक अनुरोध का जवाब देती है।
  4. कंपनी ने कर्मचारी की नियुक्ति के संदर्भ में नोटिस की अवधि का उल्लेख किया है।
  5. कंपनी एक और एमएफआई के एक कर्मचारी की भर्ती नहीं है, कर्मचारी के ग्रेड / स्तर पर ध्यान दिए बिना, पिछले एमएफआई नियोक्ता से पत्र से राहत के बिना। हालांकि, ऐसे उदाहरणों में अपवाद किया जा सकता है जहां पिछले नियोक्ता (एमएफआई) संदर्भ चेक अनुरोध का जवाब देने में विफल रहता है।

 

  1. ग्राहक शिक्षा
  2. उपलब्ध वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विकल्प, विकल्पों और जिम्मेदारियों के ग्राहकों की जागरूकता बढ़ाने के लिए कंपनी की एक समर्पित प्रक्रिया है। कंपनी विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं और उनके उपयोग के बारे में जानकारी देने वाले ग्राहकों को वित्तीय साक्षरता प्रदान करती है।
  3. नए ग्राहकों को उधारकर्ताओं के रूप में अपने अधिकारों को समझने में मदद करने के लिए संगठन की नीतियों और प्रक्रियाओं के बारे में सूचित किया जाता है।
  4. कंपनी की पेशकश / लाभ उठाए गए उत्पादों / सेवाओं की प्रमुख नियमों और शर्तों की क्लाइंट जागरूकता और समझने पर नियमित जांच सुनिश्चित होती है।

 

  1. डेटा शेयरिंग
  2. एसआरओ 2 द्वारा निर्धारित डेटा सबमिशन की आवृत्ति के अनुसार कंपनी आरबीआई द्वारा अनुमोदित क्रेडिट ब्यूरो के साथ पूर्ण ग्राहक डेटा साझा करती है।
  3. सभी एमएफआई को एसआरओ सहित सभी पर्यवेक्षी और विनियामक निकायों द्वारा लिए जाने वाले डेटा और सूचना प्रदान करनी चाहिए

 

8 फ़ीडबैक / शिकायत निवारण तंत्र

  1. एमएफआई को किसी भी त्रुटि को ठीक करने और त्वरित और कुशलता से शिकायतों को प्राप्त करने और प्राप्त करने के लिए समर्पित प्रतिक्रिया और शिकायत निवारण तंत्र स्थापित करना चाहिए। जीआरएम के लिए आवश्यक न्यूनतम मानक हैं
  2. I) फोन पर शिकायत दर्ज करने के लिए एक आसान प्रक्रिया – ऋण कार्ड पर मुद्रित फोन नंबरों के विवरण के साथ,

Ii) शिकायत / शिकायतों की रिकॉर्डिंग के लिए शाखा में एक कर्मचारी सहायता प्रक्रिया,

Iii) शिकायत की प्राप्ति की स्वीकृति

Iv) शिकायत के समाधान के लिए एक समय सीमा,

  1. V) एक स्पष्ट अपील प्रक्रिया जहां ग्राहक एमएफआई द्वारा दिए गए समाधानों से संतुष्ट नहीं है,

Vi) भारतीय रिजर्व बैंक या एसआरओ के साथ शिकायत दर्ज करने के लिए ग्राहकों को मार्गदर्शन करने के लिए शाखा में नोडल स्टाफ, vii) ग्राहकों को आश्वासन दिया जाता है कि शिकायत / शिकायत दर्ज कराने के बावजूद उनका उचित व्यवहार किया जाएगा।

  1. एमएफआई को ग्राहकों को इन तंत्रों के अस्तित्व और उद्देश्य के बारे में सूचित करना चाहिए और उन तक पहुंच कैसे प्राप्त करना चाहिए।
  2. एमएफआई को कम से कम एक शिकायत निवारण अधिकारी को शिकायतों को संभालने और / या ग्राहकों से किसी भी सुझाव पर ध्यान देना चाहिए और अपने संपर्क नंबरों को ग्राहकों के लिए आसानी से सुलभ बनाना चाहिए।
  3. एमएफआई को संपर्क संख्या और एसआरओ (लागू होने वाला) नोडल अधिकारी और एसआरओ के शिकायत निवारण प्रणाली का विवरण प्रदर्शित करना चाहिए।
  4. आचार संहिता के अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक एमएफआई में एक उपयुक्त तंत्र होगा।
  5. जहां शिकायत संबंधित एमएफआई द्वारा शिकायत में किए गए जांच के परिणाम से संतुष्ट नहीं हैं, उन्हें लागू होने के अनुसार, एसआरओ द्वारा स्थापित शिकायत निवारण तंत्र को मामले का संदर्भ देने के बारे में सूचित किया जाएगा।
  6. एमएफआई को बोर्ड पर एक वरिष्ठ प्रबंधन समीक्षा और आवधिक रिपोर्ट के लिए प्रा

 

A (i) ऋण और उनके प्रसंस्करण के लिए आवेदन

 

(a) उधारकर्ता के लिए सभी संचार स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझा जाने वाली भाषा में होगा।

 

(b) ऋण आवेदन पत्रों में आवश्यक जानकारी शामिल होनी चाहिए जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करती है, जिससे अन्य एनबीएफसी द्वारा की जाने वाली शर्तों और शर्तों के साथ एक सार्थक तुलना किया जा सकता है और सूचित किया जा सकता है कि उधारकर्ता द्वारा निर्णय लिया जा सकता है। ऋण आवेदन पत्र आवेदन पत्र के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेजों का संकेत दे सकता है।

(c) गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को सभी ऋण आवेदन प्राप्त करने के लिए पावती देने की एक प्रणाली बनाना चाहिए। अधिमानतः, समय सीमा के भीतर जो ऋण आवेदनों का निपटारा किया जाएगा, उन्हें पावती में भी सूचित किया जाना चाहिए।

(ii) ऋण मूल्यांकन और नियम / शर्तें

के रूप में स्वीकृति पत्र या अन्यथा, ऋण की राशि शर्तों और ब्याज की वार्षिक दर और उसके आवेदन की विधि और रख सहित शर्तों के साथ मंजूरी दी के माध्यम से ऋण लेने के द्वारा समझा एनबीएफसी स्थानीय भाषा में ऋण लेने के लिए लिखित रूप में वर्णन करना चाहिए उधारकर्ता द्वारा अपने रिकॉर्ड पर इन नियमों और शर्तों की स्वीकृति जैसा कि एनबीएफसी के खिलाफ शिकायतें आम तौर पर उच्च ब्याज / दंडात्मक ब्याज के प्रभार से संबंधित हैं, एनबीएफसी ऋण करार में बोल्ड में देर से चुकौती के लिए दंडित ब्याज का उल्लेख करेंगे।

समझा जाता है कि कुछ मामलों में, ऋण की मंजूरी के समय में उधारकर्ताओं नहीं नियमों और ब्याज की दर सहित ऋण की शर्तों में से पूरी तरह से पता, क्योंकि या तो एनबीएफसी उसी के विवरण प्रदान नहीं करती या उधारकर्ता नहीं है कर रहे हैं विस्तृत समझौते पर विचार करने का समय

ऋण समझौते या बाड़ों ऋण समझौते में उद्धृत की एक प्रति प्रस्तुत नहीं एक अनुचित व्यवहार है और इस नियम और शर्तों जिस पर ऋण प्रदान किया जाता है के संबंध में एनबीएफसी और ऋण लेने वाले के बीच विवादों को जन्म दे सकता है।

एनबीएफसी कर रहे हैं, इसलिए, स्थानीय भाषा में ऋण समझौते अधिमानतः की एक प्रति प्रस्तुत करने के लिए के रूप में एक प्रति के साथ उधारकर्ता द्वारा समझी जाने की सलाह दी ऋणों की मंजूरी / वितरण के समय में सभी उधारकर्ताओं के ऋण समझौते में उद्धृत सभी बाड़ों में से प्रत्येक के ।प्त, हल और लंबित शिकायतों पर एक मासिक रिपोर्ट तैयार करना चाहिए।

 

(iii) नियमों और शर्तों में परिवर्तन सहित ऋण का वितरण

 

(a) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को स्थानीय भाषा में उधारकर्ता को नोटिस देना चाहिए, जैसा कि संवितरण अनुसूची, ब्याज दरों, सेवा शुल्क, प्रीपेमेंट शुल्क आदि सहित नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव के उधारकर्ता द्वारा समझा जाना चाहिए। एनबीएफसी को यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि ब्याज में परिवर्तन दरों और शुल्क केवल प्रभावशाली रूप से प्रभावित होते हैं इस संबंध में एक उपयुक्त शर्त को ऋण समझौते में शामिल किया जाना चाहिए।

(b) समझौते के तहत भुगतान या कार्यप्रणाली को याद करने / बढ़ाने के निर्णय ऋण समझौते के अनुरूप होना चाहिए।

(c) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को सभी बकायों के पुनर्भुगतान पर या किसी अन्य दावे के लिए किसी भी वैध दावे या ग्रहणाधिकार के अधीन बकाया राशि की बकाया राशि के भुगतान पर सभी प्रतिभूतियों को जारी करना चाहिए। एनबीएफसी ऋणदाता के खिलाफ हो सकता है यदि सेट ऑफ ऑफ का अधिकार का प्रयोग करना है, तो उधारकर्ता को शेष दावों और शर्तों के बारे में पूर्ण विवरण के साथ नोटिस दिया जाएगा, जिसके तहत एनबीएफसी प्रतिभूतियों को बनाए रखने के हकदार हैं, जब तक प्रासंगिक दावे का निपटारा / भुगतान नहीं किया जाता है।

 

(iv) जनरल

 

(a) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां ऋण धारक के नियमों और शर्तों में प्रदान किए गए प्रयोजनों को छोड़कर उधारकर्ता के मामलों में हस्तक्षेप से बचना चाहिए (जब तक कि नई जानकारी, उधारकर्ता द्वारा पहले बताई गई जानकारी, ऋणदाता के नोटिस में नहीं आई है)।

(b) उधारकर्ता खाते के हस्तांतरण के लिए उधारकर्ता से अनुरोध प्राप्त होने के मामले में, सहमति या अन्यथा एनबीएफसी की आपत्ति, यदि कोई हो, अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से 21 दिनों के भीतर अवश्य दी जानी चाहिए। इस तरह के हस्तांतरण कानून के अनुरूप के अनुसार पारदर्शी संविदात्मक शर्तों के अनुसार होगा।

(c) ऋण की वसूली के मामले में, गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को अनुचित उत्पीड़न नहीं करना चाहिए उधारकर्ताओं को अजीब घंटे में लगातार परेशान करते हैं, ऋण की वसूली के लिए मांसपेशियों की शक्ति का उपयोग करते हैं। चूंकि ग्राहकों की शिकायतों में कंपनियों के कर्मचारियों से कठोर व्यवहार भी शामिल है I एनबीएफसी यह सुनिश्चित करेगा कि कर्मचारियों को उचित तरीके से ग्राहकों से निपटने के लिए पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित किया गया है।

 

(v) एनबीएफसी के निदेशक मंडल को इस संबंध में उत्पन्न होने वाले विवादों को हल करने के लिए संगठन के भीतर उचित शिकायत निवारण तंत्र को अवश्य देना चाहिए। ऐसी व्यवस्था को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उधार देने वाले संस्थाओं के कार्यकर्ताओं के फैसले से उत्पन्न होने वाले सभी विवाद कम से कम अगले उच्च स्तर पर सुनाए जाएंगे। निदेशक मंडल को उचित व्यवहार संहिता के अनुपालन की समीक्षा और प्रबंधन के विभिन्न स्तरों पर शिकायतों के निवारण तंत्र के कामकाज को भी प्रदान करना चाहिए। ऐसी समीक्षाओं की एक समेकित रिपोर्ट को नियमित अंतराल पर बोर्ड को प्रस्तुत किया जा सकता है, जैसा कि इसके द्वारा निर्धारित किया जा सकता है

(vi) उचित व्यवहार कोड (जिसे उधारकर्ता द्वारा समझा जाने योग्य भाषा भाषा में अधिमानतः होना चाहिए) इसके आधार पर दिये गये दिशानिर्देशों के आधार पर सभी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा अपने बोर्डों के अनुमोदन के साथ इन्हें जारी करने की तारीख से एक महीने के अंदर रखना चाहिए। परिपत्र। एनबीएफसी के पास उचित व्यवहार संहिता का मसौदा तैयार करने की स्वतंत्रता होगी, जो दिशानिर्देशों का दायरा बढ़ाने के साथ-साथ उपरोक्त दिशानिर्देशों के अंतर्गत आत्मा की त्याग नहीं करेंगे। विभिन्न हितधारकों की जानकारी के लिए उसे अपनी वेबसाइट पर, यदि कोई हो, तो रखा जाना चाहिए।

(vii) एनबीएफसी द्वारा लगाए गए अत्यधिक ब्याज के बारे में शिकायतें (24 मई, 2007 को जारी किए गए सीसी सं।

 

एनबीएफसी द्वारा निश्चित ऋणों और अग्रिमों पर अत्यधिक ब्याज और शुल्क लगाने के बारे में रिजर्व बैंक को कई शिकायतें प्राप्त हुई हैं। यद्यपि ब्याज दरों को बैंक द्वारा विनियमित नहीं किया जाता है, बेशक एक निश्चित स्तर से अधिक ब्याज दरों को अत्यधिक देखा जा सकता है और यह न तो टिकाऊ हो सकता है और न ही सामान्य वित्तीय प्रथाओं के अनुरूप हो सकता है

इसलिए एनबीएफसी के बोर्ड, ब्याज दरों और प्रसंस्करण और अन्य शुल्कों के निर्धारण में उपयुक्त आंतरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं को बाहर करने की सलाह देते हैं।

इस संबंध में, दिशानिर्देश उचित नियमों के बारे में बताया गया है कि ऋण के नियमों और शर्तों के संबंध में पारदर्शिता के बारे में विचार किया जाना चाहिए।

(viii) गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (अधिसूचना सं। डीएनबीएस। 204 / सीजीएम (एएसआर) -2009 दिनांक 2 जनवरी, 200 9) द्वारा अत्यधिक ब्याज का विनियमन

(a) प्रत्येक एनबीएफसी का बोर्ड ब्याज दर मॉडल को अपनाने के लिए संबंधित फंडों को ध्यान में रखेगा जैसे कि फंड, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम आदि की लागत और ऋण और अग्रिम के लिए ब्याज की दर का निर्धारण करना। विभिन्न श्रेणियों के उधारकर्ताओं को अलग-अलग ब्याज दर चार्ज करने के लिए ब्याज की दर और जोखिम के ढांचे के लिए दृष्टिकोण और आवेदन पत्र में उधारकर्ता या ग्राहक को खुलासा किया जाएगा और स्पष्ट रूप से स्वीकृति पत्र में सूचित किया जाएगा।

(b) ब्याज की दर और जोखिम के उन्नयन के लिए दृष्टिकोण भी कंपनियों के वेब-साइट पर उपलब्ध कराए जाएंगे या प्रासंगिक समाचार पत्रों में प्रकाशित होंगे। वेबसाइट में प्रकाशित जानकारी या अन्यथा प्रकाशित की जानी चाहिए, जब भी ब्याज की दर में कोई परिवर्तन होता है

(c) ब्याज की दर वार्षिक दर होने चाहिए ताकि ऋण लेने वाले को सटीक दरों के बारे में पता होना चाहिए जो कि खाते में लगाए जाएंगे।

(xi) एनबीएफसी द्वारा वित्तपोषित वाहनों के पुनर्भुगतान के बारे में स्पष्टीकरण (24 अप्रैल 200 9 को सीसी सं। 139 जारी किए गए)

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के पास उधारकर्ता के साथ संविदा / ऋण समझौते में फिर से कब्ज़ा कर लिया जाना चाहिए जिसमें कानूनी रूप से लागू किया जाना चाहिए। पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, अनुबंध / ऋण समझौते के नियमों और शर्तों के बारे में प्रावधान भी हो सकते हैं: (ए) अधिकार लेने का समय पहले; (बी) परिस्थितियों जिसके तहत नोटिस की अवधि माफ़ किया जा सकता है; (सी) सुरक्षा के कब्जे लेने की प्रक्रिया; (डी) संपत्ति की बिक्री / नीलामी से पहले ऋण चुकौती के लिए उधारकर्ता को दी जाने वाली अंतिम मौका के बारे में प्रावधान; (ई) उधारकर्ता को पुनर्भुगतान देने की प्रक्रिया और (एफ) संपत्ति की बिक्री / नीलामी की प्रक्रिया। ऐसे नियमों और शर्तों की एक प्रतिलिपि परिपत्र के संदर्भ में उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध करायी जानी चाहिए जिसमें एनबीएफसी ऋण स्वीकृति में एक प्रति के साथ सभी ऋण लेने वालों के लिए उद्धृत प्रत्येक प्रति संलग्न एक प्रति के साथ-साथ, ऋण की स्वीकृति / वितरण के समय, जो इस तरह के अनुबंध / ऋण समझौते का एक महत्वपूर्ण घटक बन सकता है

 

B एन बी एफसी-एमएफआई:

उपर्युक्त सामान्य सिद्धांतों के अतिरिक्त, एनबीएफसी-एमएफआई निम्नलिखित उचित प्रथाओं को अपनाना चाहिए जो उनके उधार व्यवसाय और नियामक ढांचे के लिए विशिष्ट हैं।

 

  1. i) सामान्य:

 

  1. a) राष्ट्रीय भाषा में एफपीसी एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा अपने कार्यालय और शाखा परिसर में प्रदर्शित किया जाएगा,
  2. b) एक वक्तव्य स्थानीय भाषा में किया जाएगा और एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा उनके परिसर में और ऋण कार्ड में पारदर्शिता और निष्पक्ष ऋण प्रथाओं के प्रति अपनी वचनबद्धता दर्शाएगी,
  3. c) उधारकर्ताओं के मौजूदा ऋण के संबंध में क्षेत्रीय कर्मचारियों को आवश्यक पूछताछ करने के लिए प्रशिक्षित किया जाएगा,
  4. d) उधारकर्ताओं को दी जाने वाली प्रशिक्षण यदि कोई हो, तो वह नि: शुल्क होगा फील्ड स्टाफ को ऐसे प्रशिक्षण देने के लिए प्रशिक्षित किया जाएगा और ऋण लेने वालों को ऋण / अन्य उत्पादों से संबंधित प्रक्रिया और सिस्टम के बारे में पूरी तरह से अवगत कराया जाएगा,
  5. e) एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा स्थापित ब्याज पर प्रभावी दर और शिकायत निवारण प्रणाली को अपने सभी कार्यालयों में और उसके द्वारा जारी किए गए साहित्य में (स्थानीय भाषा में) और अपनी वेबसाइट पर प्रदर्शित किया जाना चाहिए,
  6. f) एक घोषणा कि एमएफआई अनुचित कर्मचारियों के व्यवहार और समय पर शिकायत निवारण को रोकने के लिए उत्तरदायी होगा, ऋण समझौते में और उसके कार्यालय / शाखा परिसर में प्रदर्शित एफपीसी में भी किया जाएगा,
  7. g) भारतीय रिजर्व बैंक के केवाईसी के दिशानिर्देशों का अनुपालन किया जाएगा। उधारकर्ताओं की चुकौती क्षमता सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त सावधानी बरती जाएगी,
  8. h) जैसा कि एनबीएफसी-एमएफआई (रिज़र्व बैंक) दिशा निर्देश, 2011 में निर्दिष्ट है, सभी मंजूरी और ऋण का वितरण केवल एक केंद्रीय स्थान पर किया जाना चाहिए और इस समारोह में एक से अधिक व्यक्ति शामिल होना चाहिए। इसके अलावा, वितरण समारोह के करीब पर्यवेक्षण होना चाहिए,

मैं। यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त कदम उठाए जा सकते हैं कि ऋण के आवेदन की प्रक्रिया जटिल नहीं है और पूर्व निर्धारित समय संरचना के अनुसार ऋण का भुगतान किया जाता है।

 

  1. ii) ऋण समझौते / ऋण कार्ड में प्रकटीकरण

 

  1. a) सभी एनबीएफसी-एमएफआई के पास एक बोर्ड स्वीकृत होगा, जो ऋण समझौते का मानक रूप है। लोन एग्रीमेंट अधिमानतः स्थानीय भाषा में होगा।
  2. b) ऋण समझौते में निम्नलिखित का खुलासा किया जाएगा।
  3. i) ऋण के सभी नियम और शर्तें,
  4. ii) कि ऋण के मूल्य में केवल तीन घटक शामिल हैं; ब्याज प्रभार, प्रसंस्करण प्रभार और बीमा प्रीमियम (जिसमें उसके संबंध में प्रशासनिक शुल्क शामिल हैं),

iii) कि देरी से भुगतान पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा,

  1. iv) कि उधारकर्ता से कोई सुरक्षा जमा / मार्जिन एकत्र नहीं किया जा रहा है,
  2. v) कि उधारकर्ता एक से अधिक एसएचजी / जेएलजी का सदस्य नहीं हो सकता है,
  3. vi) ऋण की अनुदान और पहली किस्त के पुनर्भुगतान की नियत तारीख (जैसा कि एनबीएफसी-एमएफआई (रिज़र्व बैंक) दिशा निर्देश, 2011 द्वारा निर्देशित है) के बीच अधिस्थगन

vii) एक आश्वासन है कि उधारकर्ता डेटा की गोपनीयता का सम्मान किया जाएगा।

 

  1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (रिजर्व बैंक) दिशा निर्देश, 2011 में निर्दिष्ट ऋण कार्ड निम्नलिखित विवरण को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

 

(i) ब्याज की प्रभावी दर को चार्ज किया गया

(ii) ऋण से जुड़ी सभी अन्य नियम और शर्तें

(iii) जानकारी जो उधारकर्ता को पर्याप्त रूप से पहचानती है और

(iv) एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा प्राप्त की गई सभी भुगतान सहित किश्तों और अंतिम निर्वहन

(v) ऋण कार्ड एमएफआई द्वारा स्थापित शिकायत निवारण प्रणाली का प्रमुख उल्लेख करना चाहिए और नोडल अधिकारी का नाम और संपर्क संख्या भी

(vi) जारी गैर-क्रेडिट उत्पाद उधारकर्ताओं की पूर्ण सहमति के साथ होगा और शुल्क संरचना को ऋण कार्ड में ही सूचित किया जाएगा।

(vii) ऋण कार्ड में सभी प्रविष्टियां स्थानीय भाषा में होंगी।

 

iii। रिकवरी के गैर-जबरदस्त तरीके

जैसा कि एनबीएफसी-एमएफआई (रिज़र्व बैंक) दिशा निर्देश, 2011 में निर्दिष्ट है, वसूली आम तौर पर केवल एक केंद्रीय नामित जगह पर की जानी चाहिए। क्षेत्रीय कर्मचारियों को आवास या जगह के स्थान पर वसूली करने की अनुमति दी जाएगी अगर उधारकर्ता 2 या अधिक लगातार मौकों पर केंद्रीय नामित जगह पर उपस्थित होने में विफल रहता है।

एनबीएफसी-एमएफआई यह सुनिश्चित करेगा कि बोर्ड की मंजूरी दे दी नीति नीतिगत आचार संहिता के संबंध में तथा उनके भर्ती, प्रशिक्षण और पर्यवेक्षण के लिए सिस्टम को लागू किया गया है। कोड को क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए आवश्यक न्यूनतम योग्यता रखना चाहिए और उनके पास ग्राहकों के साथ निपटने के लिए आवश्यक प्रशिक्षण उपकरण मिलेंगे। फील्ड स्टाफ के प्रशिक्षण कार्यक्रम किसी भी अपमानजनक या आक्रामक ऋण वसूली / वसूली व्यवहारों को अपनाने के बिना ऋण लेने वालों की ओर उचित व्यवहार पैदा करने में शामिल होगा। कर्मचारियों के लिए मुआवजा तरीकों केवल जुटाए ऋण की संख्या और वसूली की दर की तुलना में सेवा और ऋण लेने वाले की संतुष्टि के क्षेत्रों पर अधिक जोर होना चाहिए। आचार संहिता के साथ फील्ड स्टाफ के गैर-अनुपालन के मामलों पर दंड लगाया जा सकता है। आम तौर पर केवल संवेदनशील कर्मचारियों में रिकवरी एजेंटों का उपयोग नहीं किया जाता है और न ही आउटसोर्स किए गए संसाधनों का इस्तेमाल किया जाता है।

 

  1. iv) आंतरिक नियंत्रण प्रणाली:

एनबीएफसी-एमएफआई के साथ दिशानिर्देशों के अनुपालन की प्राथमिक जिम्मेदारी के रूप में, वे कंपनी के भीतर नामित व्यक्तियों को अनुपालन की ज़िम्मेदारी सौंपने के लिए आवश्यक संगठनात्मक व्यवस्था करवाएंगे और उन्हें सुनिश्चित करने के लिए लेखा परीक्षा और आवधिक निरीक्षण सहित आंतरिक नियंत्रण प्रणाली स्थापित करनी होगी।

 

 

शिकायत निवारण तंत्र

 

जो ग्राहक फीडबैक देना चाहते हैं या अपनी शिकायत में भेजना चाहते हैं, वे निम्नलिखित चैनलों का उपयोग सोमवार से शनिवार तक (राष्ट्रीय छुट्टियों को छोड़कर) 9:00 बजे से शाम 6:00 बजे के बीच कर सकते हैं।

  • अपनी शाखा से संपर्क करें
  • नीचे उल्लिखित पते पर हमें लिखें:

कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड

366 सुल्तानपुर, एम जी रोड, नई दिल्ली- 110030

 

यदि शिकायत को दिए गए समय के भीतर हल नहीं किया गया है या यदि वह कंपनी द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी से संपर्क कर सकता है। अनुपालन निवारण अधिकारी का नाम और विवरण इस प्रकार है:

श्री नीतेश वर्मा

दूरभाष। नहीं: 9999074312

ईमेल आईडी: info@capital-trust.com

 

यदि एक माह की अवधि के भीतर शिकायत / विवाद का निवारण नहीं किया जाता है, तो ग्राहक आरबीआई के गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग के क्षेत्रीय कार्यालय के अधिकारी-प्रभारी से अपील कर सकता है जिसके अधिकार क्षेत्र में कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड का पंजीकृत कार्यालय गिरता है।

डीएनबीएस का विवरण नीचे दिया गया है:

उप। महाप्रबंधक,

गैर बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग,

भारतीय रिजर्व बैंक,

6, संसद मार्ग

नई दिल्ली – 110 001

ईमेल आईडी: rdnewdelhi@rbi.org.in

Statement for transparency and fair lending practices

We, at Capital Trust Microfinance Private Limited, provide complete and accurate information to clients regarding all products and services offered. Further we ensure that clients are protected against fraud and misrepresentation, deception or unethical practices.

 

पारदर्शिता और निष्पक्ष उधार प्रथाओं का विवरण

 

हम, कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनांस प्राइवेट लिमिटेड, सभी उत्पादों और सेवाओं की पेशकश के बारे में ग्राहकों को पूर्ण और सटीक जानकारी प्रदान करते हैं। इसके अलावा हम यह सुनिश्चित करते हैं कि ग्राहक धोखाधड़ी और गलत प्रस्तुत, धोखे या अनैतिक प्रथाओं के खिलाफ सुरक्षित हैं।

Declaration in respect to inappropriate staff behavior

 

We, at Capital Trust Microfinance Private Limited, declare that we shall be accountable for inappropriate staff behavior of any kind.

 

अनुपयुक्त कर्मचारियों के व्यवहार के संबंध में घोषणा

हम, कैपिटल ट्रस्ट माइक्रोफाइनांस प्राइवेट लिमिटेड, घोषित करते हैं कि हम किसी भी प्रकार के अनुचित स्टाफ व्यवहार के लिए जवाबदेह होंगे।

 

 

FINANCIAL RESULT 2016-2017

FINANCIAL RESULT 2017-2018